［ 資産運用 ］投資信託、はじめました！
こんにちは。ミルコです。
2018年8月から、NISAで投資信託を始めました。投資は超ビギナーですが、備忘録を兼ねてポートフォリオなどを公開したいと思います。
目次
きっかけ
まずは投信を始めようと思ったきっかけについて。
林總さん著「正しい家計管理」を実践して、もうすぐ1年。おかげでいわゆる「生活防衛資金」も貯まってきて、車ローンの完済も見えてきました。
また、結婚時に親や祖父母から頂いたお金があるのですが、本当に「もしも」のことがあった時のために、家計の資産とは別モノとして管理しています。
そこで夫と相談した結果、「このままお金を預貯金で増やして眠らせておくよりも、少しずつお金に働いてもらおう」という結論に。無リスク資産は継続して増やしつつ、投信をスタートすることにしました。
目的・期間・積立額
目的は明確には決まっていないのですが
- 子供の教育資金
- マイホームの頭金
- 老後資金
こんな感じです。いつまでに、何のために、いくら貯める必要があるのか、プランを立てられていないのが我が家の課題です…。
期間は20〜30年の長期投資。ライフステージによって取り崩すことはあると思いますが、積立自体は継続したいと考えています。
まずは1万円/月からスタートし、勉強しながら積立額も増やしていきたいです。
基本戦略
先輩ブロガーさんや各種投資の本などを参考に、基本戦略はこの5つ。
- 長期投資：月1×20〜30年でコツコツ積立
- 全世界投資：日本、先進国、新興国バランス良く
- インデックス投資
- ドルコスト平均法：毎月一定額を積立
- 適宜にリバランス：5%程度ずれたら or 年1回
…と書いてみましたが、理解が間違ってたら恥ずかしい！こっそり指摘してもらえたらうれしいです。
アセットアロケーション
全世界・各アセットクラスにまんべんなく投資。
年齢を考えたら株式の配分をもっと増やしても良いのかも？いや、でも新興国比率が割と高いから、結構攻めてるのかも？
債券 日本 ：10%
先進国：20％
新興国：10％
株式 日本 ：20％
先進国：15％
新興国：15%
REIT 日本 ： 5％
海外 ： 5％
「my INDEX 資産配分ツール」で試算したリスクとリターンはこちら。
- 平均リターン：5.6%
- リスク：12.9％
毎月3万円を20年間積み立てたとしたら、
- 元本：720万円
- 運用収益：600万円
- 最終積立金額：1320万円
になる想定です。こんなにうまく行くかしら。
一方、不況時には資産が1年間の間に20%ほど減るリスクあり。リーマンショック級の金融危機なら30%減になる可能性があるようです。
…で理解合ってるかしら。間違ってたら追々修正致します。
ポートフォリオ
証券口座はSBI証券です。アセットアロケーションに従い、ポートフォリオはこちら。
債券
- eMAXIS Slim 国内債券インデックス
- たわらノーロード 先進国債券
- iFree 新興国債券インデックス
株式
- ニッセイ日経平均インデックスファンド
- たわらノーロード 先進国株式
- たわらノーロード 新興国株式
REIT
- たわらノーロード 国内リート
- ニッセイグローバルリートインデックス
さいごに
毎月1日を投信買付の申込日にしているのですが、約定日とか受渡日とか、すぐに売買できるわけじゃないんですねぇ。意気揚々と1日にSBIのページを見て、「あれ？まだ買えてないの？」と拍子抜けしてしまいました。学ぶことがたくさんです。
それから積立投資で一番難しいことは、リーマンショックのような大きな金融危機でも、世界経済の回復・成長を信じて「続ける」ことだそう。
そういう局面に自分がどういう気持ちになるのか未知数ですが、長期投資のチカラを信じて続けていきたいと思います。
最後までお読み頂き、ありがとうございました！
**林總さん著「正しい家計管理」実践中です**
**家計や暮らしについて参考になるブログがいっぱい**
